2024년 6월 첫 시행되는 개인투자용 국채 청약! 개인투자용 국채란 무엇인지, 청약방법과 주의사항을 자세히 알려 드립니다.
개인투자용 국채
2024년 6월부터 도입된 개인투자용 국채는 일반 국민이 손쉽게 투자할 수 있는 저축성 국채로, 금융시장의 변동성 속에서 안정적인 자산을 형성할 수 있는 새로운 투자 수단입니다. 개인만을 대상으로 하는 이 국채는 소액 단위로 발행되며, 10년물과 20년물 두 종류로 구성되어 있습니다.
도입 배경 및 목적
개인투자용 국채는 국채의 수요 기반을 다변화하고 개인의 안정적인 자산 형성을 지원하기 위해 도입되었습니다. 현재 국채 발행량의 대부분은 국내 금융기관이 소화하고 있지만, 개인투자용 국채는 일반 개인 투자자도 접근할 수 있게 하여 국채 시장의 안정성과 투자 기회를 넓히려는 목적이 있습니다.
개인투자용 국채 발행은 기획재정부 보도자료를 통해서도 상세 내용을 확인할 수 있습니다.
기획재정부 보도자료 -> 바로가기
개인투자용 국채 특징
- 매입 자격: 전용 계좌를 보유한 개인.
- 투자 금액: 최소 10만원에서 최대 연간 1억원.
- 종류: 10년물과 20년물.
- 이자 지급: 만기 보유 시 표면금리와 가산금리에 연복리를 적용한 이자가 지급되며, 이자 소득은 분리 과세(14%)됩니다.
- 유통 및 환매: 상속, 유증, 강제집행 외에는 소유권 이전이 불가하며, 매입 1년 후부터 중도 환매가 가능합니다. 중도 환매 시 가산금리와 복리 혜택은 적용되지 않습니다.
개인투자용 국채 청약방법
개인투자용 국채는 미래에셋증권에서 전용 계좌를 개설한 후 청약 기간 동안 청약을 신청할 수 있습니다. 청약 절차는 간단하며, 온라인을 통해서도 신청할 수 있습니다.
- 전용 계좌 개설: 판매 대행기관(미래에셋증권)의 영업점 방문 또는 웹사이트/모바일 앱을 통해 전용 계좌를 개설합니다.
- 청약 신청: 청약 기간 동안 영업점 방문 또는 온라인에서 청약 신청을 합니다.
- 청약 증거금 납부: 청약 신청 금액 전액을 청약 증거금으로 납부합니다.
청약 기간 및 신청 방법
첫 개인청약용 국채 청약 기간은 아래와 같습니다.
- 청약 기간: 2024년 6월 13일(목)부터 6월 17일(월)까지, 매 영업일 09:00~15:30.
- 신청 요건: 전용 계좌를 보유한 개인(1인 1계좌).
- 신청 금액: 최소 10만원부터 시작하며, 10만원 단위로 증액이 가능합니다.
- 연간 매입 한도: 1인당 연간 최대 1억원.
국채는 2024년 6월부터 매월 발행되나 12월은 발행한도등을 감안해서 미발행 된다고 합니다. 6월 첫 청약을 시작으로 12월을 제외하고 매월 발행되므로 증권사를 통해서 청약 기간을 미리 확인하고 청약을 진행하시면 됩니다.
개인투자용 국채 청약 주의 사항
개인투자용 국채를 청약할 때 몇 가지 중요한 주의 사항이 있습니다
- 청약 철회 및 변경: 청약 기간 내에는 청약 철회 또는 청약액 변경이 가능합니다.
- 중도 환매: 매입 후 1년 이내에는 중도 환매가 불가능하며, 1년 후부터 중도 환매가 가능하지만, 이 경우 가산금리, 연복리, 분리 과세 혜택은 적용되지 않습니다.
- 이자소득 과세: 이자소득에 대해 분리 과세가 적용되며, 매입액 총 2억원 한도 내에서 14%의 세율이 적용됩니다.
- 소유권 이전 제한: 상속, 유증, 강제집행 외에는 소유권 이전이 불가합니다.
- 유의해야 할 투자한도: 연간 매입 한도는 1억원으로, 이 한도를 초과할 수 없습니다.
이자 소득 분리 과세 혜택
이자 소득은 14%의 분리 과세 혜택이 주어집니다. 이는 다른 소득과 합산하지 않고 별도로 과세됨으로써 세부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 하지만, 분리 과세는 매입액 총 2억원까지 한정되어 있으므로 이점을 고려하여 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다.
개인투자용 국채 배정방법
배정 방식
개인투자용 국채의 배정 방식은 월간 발행한도 내에서 이루어지며, 발행한도를 초과할 경우 모든 청약자에게 기준 금액까지 일괄 배정하고, 잔여 물량은 청약액에 비례하여 배정됩니다.
- 배정 기준: 청약 총액이 월간 종목별 발행한도 이내일 경우 청약액 전액 배정. 초과할 경우 기준 금액(예: 300만원)까지 일괄 배정 후 잔여 물량 비례 배정.
- 배정 결과 고지: 판매 대행기관은 청약 기간 종료일의 다음 영업일에 청약자에게 배정 결과를 고지하며, 미배정 청약 증거금은 반환됩니다.
2024년 6월 국채 한도와 금리
- 10년물: 발행 한도 1,000억원, 표면금리 3.540%, 가산금리 0.15%.
- 20년물: 발행 한도 1,000억원, 표면금리 3.425%, 가산금리 0.30%.
이와 같은 배정 방식은 공정한 배분을 보장하고, 과도한 쏠림 현상을 방지합니다.
개인투자용 국채 활용법
다양한 투자 목적
개인투자용 국채는 안정적인 수익을 기대할 수 있어 다양한 투자 목적에 활용할 수 있습니다:
- 노후 대비: 매월 일정 금액을 투자하여 은퇴 후 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
- 자녀 학자금 마련: 자녀의 학자금 마련을 위해 장기적으로 투자할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀 나이 0세부터 4세까지 20년물 국채를 매월 30만원씩 매입하면, 자녀가 대학에 진학할 때 약 60만원의 월 수익을 얻을 수 있습니다.
예상 수익률
- 10년물: 만기 수익률 44%(세전), 연평균 수익률 4.4%.
- 20년물: 만기 수익률 108%(세전), 연평균 수익률 5.4%.
이와 같은 수익률은 다른 저축 상품에 비해 상대적으로 높은 편이며, 장기 투자 시 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
이렇게 개인투자용 국채를 자세히 알아봤습니다.
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